随着各行各业的高速发展，用人单位为了更好招聘和留存人才福利也是越来越好，五险一金几乎成为了标配，福利好的单位已经是“六+二+一”，所谓六就是在五险的基础上多了补充医疗保险，二是住房公积金和企业年金，而一是以单位为团体购买的补充商业保险，另外有的单位每年都会有旅游和定期体检以及其他补贴作为福利补充。如果能成为其中的一员是不是觉得还不错，解忧体检今天就单位福利-员工体检想聊聊其他不同的一些意见和看法。

员工福利体检

在还未涉足保险业的时候，我在一家外企工作，福利还算不错，有社保公积金也有补充商业团体保险，旅游、补贴神马的也都有，每年一次的体检，而且还是项目相对比较齐全的那种，会给定一个时间段自己去体检即可，逾期视为自动放弃。对于一个没有太多的经验的人来说，单位有这个福利，不用白不用，跟其他人一样在收到邮件通知后就会安排时间过去体检。现在想想还有那么点后怕，幸好当时除了偏瘦其他也没啥问题，不然我估计今天对于买保险这件事也会很头疼吧。说个小插曲吧，是我比较吐槽现在体检机构的，大家都知道体检的时候耳鼻喉科都是必做的基础项目，我在给体检医生交流的时候随口说了一句我可能有慢性咽炎，结果他在没有其他检查确认的情况下直接就将“慢性咽炎”写在单子上了，我也是后面拿到报告才知道的，非常不爽，觉得这跟“庸医”有什么区别，这或许也是很多检查报告会写一条建议去医院随诊复查的缘故吧，因为怕“误诊”。

时至今日相信大多数企业都会有安排员工体检，所以我们遇到的很多上班一族的客户，大多都有做体检，只是有的体检项目相对多有的相对少罢了。据世界卫生组织调查统计，健康人仅占人群总数的5%，被确诊患有各种疾病的，占人群总数的20%，处于健康与疾病之间的亚健康状态约占人群总数的75%。据中国政府网数据截至2017年末，中国大陆总人口：13亿9008万人，那么相对应的亚健康人群为：13亿9008万人×75%=10亿4256万人，大多数人长期处于一个亚健康的状态导致我们的体检或多或少都会有些问题。而当我们发现问题时才想起去投保，就无疑缩小了我们的选择范围，甚至会出现保险公司或者保险产品在选择我们的情况。

解忧体检9月份有三位客户均是体检查出甲状腺结节无一幸免的都被直接除外，对于有的客户来说已是最好的结果，因为或许他自己去找公司投保，甚至还会有被延期的可能性，人都是属于一旦知道自身出现问题了不愿意去等3个月等半年等一年投保，因为未来是未知的，我们不清楚3个月、半年或者一年后自己是否就能满足投保条件，背着一些随时都会爆炸的定时炸弹大多数人都不会选择“被延期”，宁可被除外，尽快地保下当下的自己;还有一种我们在实操当中客户同样会选择的就是加费，当几家同时投保，结果有的除外有的延期有的加费的情况，在加费不多的情况下大多数客户会选择“破财免灾”保障一个“完整的自己”。

告不告知

有的客户找到我，问我是否可以不告知，带病直接投保，撑到两年后再来理赔?每次听到这个的时候，我总是按奈不住想爆粗口，这已经是2018年了，居然还有保险从业人员这样去引导我们的客户去恶意投保，他们拿合同里“不可抗辩条款”来大作文章，条款确实有写“自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”但这并不代表“只要我的保单超过两年，出现保险事故，无论任何情况都得让保险公司赔付”。不可抗辩条款虽然主要约束保险公司，但依然且必须建立在诚信投保的基础之上。也就是说：如在投保前已确诊存在健康隐患却仍未据实告知，那就存在骗保嫌疑了。若是真有意“骗保”，那么，不可抗辩条款并不适用。不可抗辩条款必须建立在诚信投保的基础之上，如投保人蓄意欺骗保险公司隐瞒实情，保险公司则可无视不可抗辩条款的约束。作为客户，或许你会觉得你的代理人这是在为你“出谋划策”殊不知这是经过“商量”的坑你，如此Ta也能更快拿到佣金，不需要去担心会被下体检函你没时间、不配合，也不需要担心被除外/加费/延期/拒保你会“飞”的情况，心里也许正在想着：“我需要你帮我过考核，快快承保吧”。

为什么要告知

所有人都怕麻烦，不管是客户还是代理人，客户尤其的怕折腾，但是当我们的身体或者记录上本身就已经存在一些“问题”的时候，我们千万不能去图“撇托”(方便)，要知道很多人一买就是10年20年做的是终身的规划，试想如果你买了一份保险，原本是为了让我们尽可能的减少后顾之忧，却成天担心如果出险了能不能赔的问题，是否得不偿失?原本一个让自己踏实的工具，反倒让自己不安，赔了夫人又折兵，真出现拒赔的时候追悔莫及。也请理解有时我们需要你们去配合，其实站在我们的角度，我们也想更简单快捷的完成，抱怨解决不了问题，麻烦谁都怕，但是我们需要对给予我们信任的客户负责，所以请务必理解。当然也不要抱着保险公司查不到的侥幸心理，跟大家分享一个我所知道的“秘密”吧，很多人以为只要不是在医院留有记录，社保使用相对干净，即使体检中心有不良记录也不用告知，因为体检报告除了自己别人是无法查看的，而且无论是个人与体检中心之间还是单位与体检中心之间也会签有所谓的“保密协议”，随着体检机构越来越多，你们知道在必要的情况下，保险公司委托第三方去调查的时候，他们有的是办法去查，有的报告一份你知道明码标价多少钱吗?80块…what?真所谓“专业的事情交给专业的人来做”，这项“专业”so便宜，所以我们有必要去对赌吗?我反正怕输……

最后解忧体检写几点建议吧，各自视情况选择听进去就好，不一定对，了解一下一定有用。

第一：在没有拥有一些基础保障的情况下，尽量别去做什么体检(这里的基础保障不含买了社保);非做不可的情况下，不要胡乱跟体检医生“掰扯”，有的医生在写检查结果时你明显觉得不符且有异议的记得当场提出，情况复杂的建议到医院复查;刚买了保险的情况，记得至少要等过了观察期再去做体检，即使有福利也可以晚点检查不影响你享有这项福利;别为了买保险自己跑去先做个体检，保险公司会对告知后需要体检的客户下体检函件的，别没事找事，也别浪费保险公司有时给的“免费体检”的机会。

第二：小病小痛，别动不动就跑医院，自身免疫力抵抗不了的再吃药看医生，小问题可以自己买点药来吃，在此补充一句不会因为你用社保卡买了感冒药退烧药什么的就不给赔没这个说法，谁还没个感冒嘛?如果自己买药搞不定的，家附近的诊所去配点药吃也是可以的，我知道现在有的诊所也联网可以刷卡了，如果担心留有记录，现金支付就好。

第三：社保卡不要随意借人使用，也别通过社保卡去购买一些长期性需要服用的药品，该花现金的就花，拿去给他人住院这是大忌，平时买些感冒发烧的药放放心心的使用不会有问题。

今天就写到这里吧，想到哪写到哪，自己的一些总结跟感悟。我今天不是想说单位有这个福利就不好，只是我们需要去规划去了解，保护自己选择的权利同时让自己的可享利益最大化。